CRISIS ECONOMICA (2008- actualidad) y como ha afectado a
España
La crisis económica global se podría resumir en 6 puntos:
1) Explosión de la
burbuja de internet (2001):
(Un ejemplo
puede ser terra)
2) Reserva federal de Estados Unidos, baja en 2 años el
precio del dinero (préstamo) del 6,5% al 1%.
3) El mercado inmobiliario estaba creciendo mucho, termino
de despegar en 10 años se multiplica x2 el precio de la vivienda.
4) Aumenta el número de clientes bancarios (los bancos se
emocionan):
- Así que empezaron a dar hipotecas a los
“ninja” (no income, no job,
no assets; o
sea, personas sin ingresos fijos, sin
empleo fijo, sin
propiedades).
Ya que no
había riesgo, por el boom inmobiliario y decidieron conceder créditos
hipotecarios
por un valor superior al valor de la casa que compraba el ninja,
esa casa, en pocos meses, valdría más que la
cantidad dada en préstamo(, ya que
seguía subiendo el valor inmobiliario).
A este tipo de hipotecas, les
llamaron “hipotecas subprime”, es decir las que tienen más riesgo de impago y están valoradas entre
620 las menos buenas y 300, las malas.
5) Los bancos prestan todo su dinero a las hipotecas
subprime, pero en un momento dado se quedan sin dinero, porque no dan abasto y
lo solucionan buscando dinero del exterior. Esto lo hacen, haciendo unos
paquetitos que contengan hipotecas buenas, regulares y las que son malas,
también llamadas porquerías, estos
paquetitos “se mezclan”, y se
empiezan a vender por el mundo (gracias
al fenómeno de la globalización), a cada
banco, pero si le dices al banco que le
vendes “porquería”, no lo compra, así que a esos paquetitos se le pusieron el
nombre de MBS (,es decir, Mortgage Backed Securities, o sea, Obligaciones garantizadas por
hipotecas). Y así donde antes estaba toda esa porquería concentrada en un
sitio, se esparce por todo el mundo, a cada
banco, pero sin saber lo que tiene y cuanta porquería.
6) El mercado inmobiliario hace “CRACK”, en consecuencia
baja el valor inmobiliario y los bancos y la gente empiezan a desconfiar entre
unos y otros.
¿Cómo afecta esto a España? o en España ¿Qué pasa?
El boom inmobiliario fue bastante fuerte, ya que un porcentaje
muy alto en España era de la construcción, al hacer “Crack” (en el mercado
inmobiliario), empezó haber mucho paro.
Análisis mas concreto de que ha pasado a España, la
crisis española se inicia ya con el intercambio de moneda (de la peseta al euro),
esto sucedió en el 2000. A eso se le suma la construcción de viviendas 700.000
anuales, que la demanda natural fue de 450.000, pero rápidamente esto fue
absorbido, por los extranjeros y españoles que contaban con créditos hipotecarios,
a interés muy bajo.
Los bancos españoles no daban abasto, para atender al
boom inmobiliario, así que acudieron a financiarse en los mercados
internacionales, con el fin de hacer más viviendas. La cuarta parte del sector
inmobiliario estaba financiado por bancos extranjeros. Aumenta el empleo, ya
que se necesita mano de obra, para seguir construyendo casas. La seguridad
social llego a registrar su mayor record de cotizantes. La tasa de paro estaba
por debajo el 8%. Hubo más compra de viviendas, ya que los costes de financiación
eran más bajos que la inflación. Se produjo una relajación espectacular de las
condiciones y requisitos de los clientes 120% del valor de las viviendas, donde
lo habitual era de 80% y concesión de préstamos que rozaban el 60% de la renta,
donde lo tradicional era de 35%.
A mediados del 2006 hubo un stock de viviendas
equivalente a 3 años de demanda. El Gobierno estima un stock de 600.000 inmuebles,
más otros tres millones de viviendas vacías, que ni se alquilan, ni se venden.
El Gobierno, no quiso frenar la demanda de viviendas
mediante la Supresión de impuestos de 2007 de las ventajas fiscales para la
compra de la vivienda. En 2007, estalla la crisis de las hipotecas
norteamericanas subprime. La situación provoca
una desconfianza financiera generalizada. Esto claramente afecto gravemente a
España, porque se le “cerró el grifo”, es decir al haber desconfianza, los
bancos españoles no pudieron pedir dinero a los bancos extranjeros, ya que no
se lo daban. Los bancos españoles como no sabían de donde sacar el dinero lo
que hicieron fue dejar de prestar dinero para nuevas hipotecas y nuevas
promociones.
A mediados del 2007 se paralizo el mercado inmobiliario. A
causa de esto, aumento el nivel del paro. En menos de un año se han perdido
650.000 empleos y en el último mes, 3.000 por día. La quiebra del banco norteamericano
Lehman Brothers, produjo un cierto pánico entre la población española, pero la vicepresidenta
de la Vega, tranquilizo y dijo que no había
ningún riesgo. Se paraliza definitivamente las obras de viviendas y hipotecas
españolas, porque no hay dinero, en consecuencia aumenta más el paro. Caen los
ingresos públicos y aumentan los gastos en paro y otros relacionados con la atención
de los cada vez más numerosos indigentes. Después de 3 años de superávit, las
cuentas públicas vuelven en números rojos.
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